Hva er refinansiering? Refinansiering av både boliglån og forbrukslån er spesielt vanlig for å få litt bedre orden på økonomien. Men hva betyr det, og når bør man refinansiere gjeld?
Hva er refinansiering?
Refinansiering av lån betyr at man tar opp et lån for å erstatte andre eksisterende lån, altså at man samler gjeld og kreditter i ett og samme lån hos én långiver. Ved å gjøre dette vil du få bedre oversikt over kostnadene dine, men også mer forutsigbarhet og lavere månedskostnader.
Du kan refinansiere flere typer gjeld, for eksempel boliglån og forbrukslån, og refinansiering gjør det også mulig å få lån med betalingsanmerkning.
Hvordan fungerer refinansiering?
En refinansiering håndteres av banken som gir tilbud om dette. I praksis betaler banken ned den gjeld eller de kreditter og regninger du har fra før, og utsteder ett nytt lån til deg. Ønsker du for eksempel å refinansiere tre kredittkort, så vil banken betale ned disse og du vil deretter få utstedt ett lån fremfor tre kredittkortregninger.
Et refinansieringslån er altså ikke et lån hvor du mottar pengene og disponerer dem selv, men et lån der du månedlig betaler tilbake til banken for at de betalte ned de andre utgiftene dine. Det gjør med andre ord din eksisterende gjeld mer håndterbar.
Når bør man refinansiere?
For at det skal lønne seg for deg å refinansiere gjeld, må kostnadene ved det nye lånet være lavere enn det eller de lånene du har i dag. Hele poenget med refinansiering er jo å få bedre vilkår og betingelser enn du allerede har. Har du flere lån og kreditter, vil det sannsynligvis gagne deg å samle disse, da alle disse har hver sin rente og egne gebyrer.
Refinansiering passer for eksempel for deg som
- har flere dyre lån og kreditter
- vil få lavere rente og mindre månedlige kostnader enn du har i dag
- ønsker mer forutsigbarhet i egen økonomi
- har en eller flere betalingsanmerkninger og ønsker å bli kvitt disse
- kunne tenke deg en mer fleksibel nedbetalingstid
Refinansiering av boliglån
Mange av oss betaler ned på et boliglån som har gode betingelser for renter, avdrag og nedbetalingstid. Iblant vil imidlertid banken man har boliglån i ha høyere renter enn andre banker, eller kanskje de ikke la deg forlenge nedbetalingstiden slik at månedsutgiftene blir lavere. Da kan refinansiering av boliglånet være løsningen.
Sannsynligvis vil du spare penger ved å refinansiere boliglån, men det følger også noen kostnader. Pris på refinansiering vil variere, og kan bestå av eventuell verditakst, etableringsgebyr på lån og tinglysing av ny panteobligasjon. Merk at dette er kostnader du vil tjene inn igjen relativt raskt etter at lånet er refinansiert.
For å få refinansiering av boliglån stilles blant annet følgende krav:
- Du må kunne stille en bolig som sikkerhet for lånet, eventuelt en kausjonist
- Du må ha en skattepliktig inntekt
- Du må være norsk statsborger
- Du må godta at det gjøres en kredittsjekk av deg
Gjennom Uno Finans kan du refinansiere opptil 10 000 000 kroner med sikkerhet i boligen.
Refinansiering med sikkerhet
Hvis du allerede har en bolig eller et boliglån, så er det mulig å refinansiere annen gjeld, som forbrukslån, kredittkort og lignende, ved hjelp av dette. Det kalles refinansiering med sikkerhet. Å samle lån på denne måten er veldig vanlig i scenarier hvor man har tatt opp et større forbrukslån, eksempelvis for å finansiere oppussing, og hvor man deretter ønsker å flytte gjelden inn i et billigere lån.
Måten dette fungerer på er ved at det gjøres en verdivurdering av boligen din, og at denne eiendommen deretter fungerer som sikkerhet for at du betaler tilbake lånet ditt. Bankene tar liten risiko ved at lånet sikres på denne måten, og sjansene er store for at du får mye bedre renter og betingelser på lånet enn det du har i dag.
Hvordan få refinansiering med betalingsanmerkning?
Har du havnet i en økonomisk vanskelig situasjon, finnes det heldigvis løsninger for deg også. Refinansiering kan nemlig hjelpe deg å slette betalingsanmerkningene du har, slik at du blir kredittverdig igjen!
Mange banker setter seg på bakbeina når det gjelder å gi lån med betalingsanmerkning, men Uno Finans samarbeider med banker som er villige til å se muligheter fremfor begrensninger. Vi kan hjelpe deg å få lån med inkasso eller betalingsanmerkning – helt gratis og uforpliktende.
Refinansiering av forbrukslån og andre lån uten sikkerhet
Refinansiering av forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at det totale beløpet du kan låne er lavere enn ved et sikret lån, og det er også dyrere fordi banken ikke har noen garanti for å få tilbake pengene sine.
Det er likevel en god løsning dersom du sitter med flere lån og kreditter, for å holde styr på flere gjeldsposter kan for mange være både vanskelig og tidskrevende. Sitter du eksempelvis på ett forbrukslån og to kredittkort som er makset ut, så har du hele tre regninger med hvert sitt beløp som må betales hver eneste måned. I denne situasjonen velger derfor mange å refinansiere gjelden med ett forbrukslån som erstatter dagens gjeld.
For å få refinansiering uten sikkerhet stilles blant annet følgende krav:
- Du må være minst 23 år (alder kan variere fra bank til bank)
- Du må ha en inntekt over 120 000 kroner
- Du bør ikke ha noen betalingsanmerkninger (unntak kan forekomme)
Gjennom Uno Finans kan du refinansiere opptil 600 000 kroner uten sikkerhet.
Hvordan få refinansiering?
Å søke om refinansiering er veldig enkelt, men for å finne den beste refinansieringen bør du søke flere banker og sammenligne tilbudene du får. Søker du gjennom Uno Finans, gjør vi det for deg. Du trenger kun å sende oss én søknad, det er det helt gratis og uforpliktende, og du får alltid det beste lånetilbudet tilpasset din situasjon!
Slik går du frem for å søke om refinansiering:
1. Kontakt oss Send oss en søknad med info om deg, ønsket lånebeløp og nedbetalingstid
2. Vent mens vi tar søknaden videre Vent mens vi utfører kredittsjekk av deg og sender søknaden din til flere banker
3. Få et tilbud Få presentert det beste tilbudet tilpasset din situasjon
4. Godkjenn tilbud Godkjenn tilbudet og få pengene utbetalt på konto
