Ved å refinansiere forbrukslån og kredittgjeld, vil du kunne spare penger og få bedre oversikt over din økonomi. Men når lønner det seg å samle lån og kreditter, og hvordan finner du billig refinansiering?
Hvordan fungerer billig refinansiering av lån?
Refinansiering er et lån som brukes til å betale ned andre lån. Det fungerer på den måten at flere smålån og kreditter samles i ett og samme lån, slik at du kun får én långiver å forholde deg til når du skal betale ned gjelden din.
Det følger gjerne også en rekke andre fordeler med billig refinansiering, blant annet kan du få
- mer kontroll over hverdagsøkonomien
- bedre betingelser
- lavere renter og færre utgifter
- mer fleksibel nedbetalingstid
- bedre kredittscore og sletting av eventuelle betalingsanmerkninger
Hvor mye du kan låne, avhenger av hvilken type refinansiering du søker. Det finnes to typer: refinansiering med sikkerhet og usikret refinansiering. Gjennom Uno Finans kan du låne mellom 10 000 kr–600 000 kr uten sikkerhet, mens hvis du kan stille med pant i bolig, kan du låne opptil 10 000 000 kr. Begge løsningene er gode hvis du sitter på mye dyr gjeld som er vanskelig å betjene, men når du er på jakt etter billig refinansiering bør du sette deg bedre inn i forskjellene mellom de to.
Hvorfor refinansiere og samle lån?
Hele poenget med billig refinansiering er å få bedre vilkår enn det du har på lånene dine i dag. For at det skal lønne seg å refinansiere, må renter og gebyrer derfor være lavere for det nye lånet enn for de lånene du allerede har.
Hvis du har flere små forbrukslån, kredittgjeld og høye renter, vil du sannsynligvis kunne spare en del på å refinansiere. Når du har flere smålån, har du nemlig gjerne flere gebyrer på hver av disse. Samler du all gjelden i ett lån, får du kun gebyrer på det ene lånet å forholde deg til.
Ikke minst får du også generelt bedre oversikt og kontroll over økonomien din med kun én långiver å forholde deg til. Har du betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, vil også refinansiering kunne være et steg på veien for å få slettet disse og forbedre kreditscoren.
Nedbetalingstiden er gjerne også mer fleksibel for et refinansieringslån enn andre usikre lån, da du kan ha en løpetid på inntil 15 år. Til sammenligning får du vanligvis maks fem år på å nedbetale forbrukslån. For å få den billigste refinansieringen lønner det seg riktignok å betale ned lånet raskest mulig, men for de som ikke har muligheten til dette, er det fint med denne fleksibiliteten.
Hvordan finne billigste refinansiering?
Billigste refinansiering er det lånet som har lavest renter og gebyrer. Men hvordan finner du dette, og kan du selv gjøre noe for å påvirke kostnadene? Renten du får på refinansieringslånet settes alltid individuelt, og vil variere basert på blant annet
- størrelsen på lånet du ønsker
- inntekten din
- din betalingsevne
- nedbetalingstid
- om du søker sikret eller usikret refinansiering
Billigst refinansiering med sikkerhet
Når du er på jakt etter lave renter, vil refinansiering av gjeld med sikkerhet være et av de mer rimelige alternativene. Dette er fordi banken tar en lavere risiko ved å låne deg penger, og dette reflekteres i renten. Husk imidlertid på at et lån med sikkerhet har en nedbetalingstis på opptil 30 år, og jo lenger nedbetalingstid, jo dyrere blir rentekostnadene.
Refinansiering uten sikkerhet med lav rente
Ønsker du å refinansiere kredittkort, forbrukslån eller annen gjeld med et lån uten sikkerhet, vil rentene være høyere enn ved et sikret lån. Likevel kan du gjøre en liten jobb selv for å gjøre refinansieringen billigere. For eksempel vil en god kredittscore være med å påvirke rentesatsen, så sørg for at du ikke har noen utestående betalinger. Samtidig betyr større lånebeløp ofte lavere rente. Det gjør også kortere nedbetalingstid.
Uavhengig hvilken type lån du søker, vil renter og gebyrer alltid variere fra bank til bank. Du bør derfor alltid sammenligne tilbud fra ulike banker – det er slik du finner den billigste refinansieringen for deg. Da gjelder det å se på den effektive renten, da denne viser den faktiske kostnaden på lånet.
Søker du gjennom Uno Finans, trenger du kun å sende oss én søknad, og så tar vi kontakt med flere banker for deg, og presenterer det beste tilbudet for deg.
Hvem kan søke om billig refinansieringslån?
I prinsippet kan hvem som helst søke om å få et billig refinansiering av gjeld, men derimot er det ikke alle som får lånet innvilget. Det handler om store summer med penger, og banken tar en viss risiko ved å låne ut disse. Derfor stilles det flere krav, og disse varierer noe ettersom du søker et sikret eller usikret lån.
Den billigste refinansieringen får du hvis du kan stille med sikkerhet i bolig. For å få innvilget et slikt lån, stilles blant annet følgende krav:
- Du må være over 18 år (alder kan variere fra bank til bank)
- Du må kunne stille sikkerhet i egen eller andres bolig
Ved refinansiering med sikkerhet i bolig kan du få lån uten fast jobb. Det viktigste er at du kan vise banken at du kan klare å gjøre opp for deg, slik at de ikke tar en stor risiko ved å låne deg penger.
Et usikret lån vil være dyrere enn et lån med sikkerhet, men også her vil du kunne finne billige refinansieringslån hvis du sammenligner tilbud fra flere banker. For å få innvilget et slikt lån stilles blant annet følgende krav:
- Du må være minst 23 år (alder kan variere fra bank til bank)
- Du må ha en inntekt over 120 000 kroner
- Du bør ikke ha noen betalingsanmerkninger (unntak kan forekomme)
Er du usikker på om du kvalifiserer til å søke om billig refinansiering? Ta kontakt med oss, så svarer vi deg!
Kan man få billig refinansiering med betalingsanmerkning?
Banker kan til tider være ganske firkantede når de mottar søknader om lån og refinansiering. Store banker får mange slike søknader, og kan plukke de lånekundene som er lett å anse som trygge. Mange som har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker opplever derfor ofte at det er vanskelig å få lån.
Det finnes imidlertid muligheter. Faktisk er refinansiering en ganske god måte for etter hvert å få slettet betalingsanmerkninger.
Vi i Uno Finans ønsker å hjelpe, og samarbeider med banker som vil se nærmere på din situasjon og fremtidige inntjeningsevne, og gjøre vurderinger ut ifra det. Ta kontakt med oss, så ser vi om vi kan finne en løsning på hvordan du kan få refinansiering med betalingsanmerkning!
