Det skal ikke være vanskelig å forstå lån. Derfor har vi laget en oversikt over ulike lånebegrep og definisjoner, slik at du kan følge deg trygg før, under og etter søknadsprosessen.
Lån
Her finner du ord og uttrykk som beskriver ulike typer lån.
Hva er lån?
Lån kan defineres som en avtale mellom to parter, der långiver (banken) låner ut et pengebeløp til låntaker (privatperson) som forplikter seg til å betale tilbake lånet over en bestemt tidsperiode.
For lån uten sikkerhet i bolig kan du låne opptil 600 000 kroner via Uno Finans. For lån med sikkerhet kan du låne opptil 10 000 000 kroner. Søk om det du trenger, så avgjør banken hvor mye du kan få.
En medsøker, som ektefelle eller samboer, vil ofte øke sjansen for å få lånet innvilget, i tillegg til å gi bedre vilkår. I søknad om lån, forbrukslån og refinansiering kan du selv legge til en medsøker. Søker du om boliglån kan du kontakte oss etter innsendt søknad for å inkludere en medsøker.
Alle myndige personer med registrert bostedsadresse i Norge, samt norsk fødselsnummer, telefonnummer og e-postadresse, kan søke om lån hos Uno Finans. Det vil bli utført en kredittsjekk, og resultatet av denne sammen med søknadsopplysningene du oppgir vil avgjøre om du får lånet du ønsker eller ikke.
Hva er forbrukslån og hvor mye koster det?
Forbrukslån er et lån uten sikkerhet som kan brukes til akkurat det man vil. Lånet er med andre ord ikke gitt til et spesifikt formål, som for eksempel boliglån. Hos Uno Finans vil du vanligvis kunne låne en sum mellom 10 000 og 600 000 kroner
For å finne ut hvor mye lånet du ønsker å ta opp vil koste deg i måneden, kan du benytte vår lånekalkulator for forbrukslån. Ved å fylle inn ønsket lånesum og nedbetalingstid, kan du få en omtrentlig sum som tilsier hvor mye lånet vil koste deg i måneden.
Husk at det er mye å spare på å betale ned ekstra på lånet eller innfri det i sin helhet før løpetidens slutt. Dette er helt kostnadsfritt og er noe du styrer selv.
Hva er boliglån?
Boliglån er et lån som tas opp for å kjøpe bolig. Boliglån blir også kalt for sikret lån, da det må stilles med sikkerhet til banken for å kunne få det.
Noen banker sier nei til boliglån om du er frilanser eller deltidsansatt, men Uno Finans samarbeider med banker som kan hjelpe deg. Her kan du lese mer om boliglån uten fast jobb.
Hvordan fungerer refinansiering?
Refinansiering betyr at du tar opp et lån for å erstatte ett eller flere andre lån. Dette gjør man gjerne for å samle lånene på ett sted, strekke ut nedbetalingstid og senke de månedlige betalingene. Ved å refinansiere dyr gjeld får du med andre ord bedre oversikt over økonomien, samtidig som du vil kunne spare penger. Det er mulig å refinansiere både med og uten sikkerhet. Om du refinansierer med sikkerhet i bolig, kan du låne inntil 10 000 000 kroner med en nedbetalingstid på opptil 30 år.
Om du har betalingsanmerkninger eller saker som har gått til inkasso, vil mange banker si nei til refinansiering. Med betalingsanmerkning vil du dessverre ikke kvalifisere for lån uten sikkerhet, men med sikkerhet i bolig har vi samarbeidspartnere som kan hjelpe deg. Kontakt oss i dag, så hjelper vi deg videre.
Hva er mellomfinansiering?
Mellomfinansiering er et midlertidig lån man kan ta opp for å kunne finansiere ny bolig frem til den eksisterende boligen er solgt. Med mellomfinansiering stiller man med sikkerhet i den eksisterende boligen og har over en kort periode to lån.
Hva er rammelån?
Et rammelån, også kalt fleksilån eller boligkreditt, gir deg mulighet til å låne opp til en viss verdi av boligen. Lånet kan som regel gis på inntil 60 % av taksert verdi på boligen din.
Låntaker
Her finner du ord og uttrykk som dreier seg om låntaker og låntakers økonomi.
Hva er hovedlåntaker?
Hovedlåntaker er personen som inngår låneavtale med banken. Den som sender inn søknad blir automatisk hovedlåntaker.
Hva er medlåntaker?
Medlåntaker er personen som tar opp et lån sammen med hovedlåntaker dersom man er to om lånet. Hovedlåntaker og medlåntaker er solidarisk ansvarlige ovenfor banken for å betale ned lånet i henhold til avtalen.
Hva er kausjonist?
En kausjonist er en person som gir garanti til banken om å betale ned lånet dersom hovedlåntaker ikke klarer det, i form av formue eller andre verdier.
Den vanligste formen for kausjonist er realkausjonist, der garanti stilles i form av bolig, hytte eller tomt.
Hva er realkausjon?
Realkausjon betyr at banken tar pant i en tredjeparts eiendom. En realkausjonist gir dermed garanti til banken om å betale ned lånet dersom låntaker ikke klarer det, i form av enten bolig, hytte eller tomt. På den måten garanterer realkausjonist økonomisk for låntaker.
Hva er egenkapital?
Egenkapital i personlig økonomi refererer til den delen av kjøpesummen du selv må stille med ved boligkjøp når du tar opp boliglån. Som hovedregel er kravet for egenkapital minst 15 % av boligens verdi. Dersom man ikke har egenkapital, kan realkausjonist stille sikkerhet i egen eiendom tilsvarende manglende egenkapital.
Hva er forskjellen på bruttoinntekt og nettoinntekt?
Bruttoinntekt i personlig økonomi er den lønnen som er fastsatt i arbeidskontrakten, mens nettoinntekt er det du faktisk får utbetalt etter at alle utgifter og skatt er trukket fra. Ved kredittsjekk er det bruttoinntekt banken er interessert i.
Hva er kredittsjekk? (også kalt kredittvurdering)
En kredittsjekk, også kalt kredittvurdering, er en analyse av din betalingsevne når du tar opp lån. Det betyr at din nåværende økonomi, inntekt og eventuelle betalingsanmerkninger blir registrert og vurdert for å anslå evnen din til å betale ned gjelden. I Norge er dette et krav for å kunne ta opp lån.
Hva er gjeldsgrad?
Gjeldsgrad er forholdet mellom total gjeld og årsinntekt. Den gir et bilde av din økonomiske situasjon og hvilken evne du har til å håndtere gjeld. Skal du søke lån, er det en fordel at den er lav.
Hva er betalingsanmerkning?
Betalingsanmerkning kan defineres som en merknad på deg som person for en ubetalt inkassosak, forleggsdom, utlegg, lønnstrekk eller konkurs. Det er fortsatt mulig å ta opp lån med betalingsanmerkning, så lenge man kan stille med sikkerhet for lånet.
Hva er finansieringsbevis?
Et finansieringsbevis, også kalt lånebevis, er en oversikt over hvor mye du har i egenkapital og hvor mye du kan ta opp i boliglån. Det er et skriftlig bevis fra banken på hvor mye du har råd til ved kjøp av bolig.
Hva er betalingsforsikring?
Betalingsforsikring, også kalt låneforsikring, dekker kostnadene som er forbundet med lånet du tegner forsikring på dersom noe uforutsett skulle skje – for eksempel sykdom eller arbeidsledighet som gjør det vanskelig å betale ned lånet.
Hva er gjeldsbrev?
Gjeldsbrev er et dokument du som låntaker må skrive under på, for å erkjenne at du skylder penger og gi løfte om å betale dem tilbake. Dokumentet inneholder personopplysninger om hvem som er låntaker(e), lånebeløp og informasjon om nedbetaling og rentebetingelser.
Risiko og sikkerhet
Her finner du ord og uttrykk om risiko og sikkerhet knyttet til lån.
Hva er kredittrisiko?
Kredittrisiko er risikoen for at banken ikke får tilbakebetalt renter og avdrag fordi låntaker ikke har vilje og/eller evne til å betale. Større lån krever derfor sikkerhet for å gi garanti til banken. Desto større garanti lånegiver har, desto billigere kan lånet bli.
Hva betyr pant i bolig?
Pant i bolig, også omtalt som sikkerhet i bolig, er noe du som låntaker stiller med for å kunne ta opp et boliglån. Sikkerhet i form av pant kreves gjerne ved større summer og sikrer banken mot eventuelle kontraktsbrudd.
Hva er forskjellen på 1. prioritetspant og 2. prioritetspant?
Forskjellen på 1. prioritetspant og 2. prioritetspant er at førstnevnte må dekkes før sistnevnte ved eventuell konkurs. Etter at 1. prioritetspanten er dekket kan investorer med 2. prioritetspant gjøre krav på sin sum.
Pantens prioritering får først betydning ved tvangssalg dersom låntaker ikke kan betale ned lånet.
Et lån med høy prioritet gir bedre sikring for långiver, og et 1. prioritetslån vil derfor ofte ha bedre rentevilkår enn et 2. prioritetslån. Dette avhenger imidlertid av de som utsteder lånet. Hva slags gjeld som skal nedbetales spiller også inn, for eksempel om det er kostbar gjeld eller et vanlig boliglån.
Hva er forskjellen på lån med sikkerhet og lån uten sikkerhet?
Lån med sikkerhet betyr at du tar opp et lån med pant i for eksempel bolig. Boliglån og billån vil alltid kreve sikkerhet i form av pant.
Lån uten sikkerhet betyr at du tar opp et lån uten å måtte stille med sikkerhet. Eksempler på usikrede lån er forbrukslån og andre smålån.
Avdrag, renter og gebyrer
Her finner du ord og uttrykk som dreier seg om kostnader knyttet til lån.
Hva er etableringsgebyr?
Et etableringsgebyr er en engangskostnad som påløper ved innvilget lån uten sikkerhet og betales i oppstarten av låneperioden.
Hva er terminbeløp?
Et terminbeløp er det beløpet du som låntaker må betale til långiver (banken) hver betalingstermin. Terminbeløpet består av termingebyrer, renter og avdrag. Størrelsen på terminbeløpet vil variere med nedbetalingstid.
Hva er termingebyr?
Termingebyret dekker kostnadene utlåner har ved administrering av lånet og innkreving av terminbeløpene. Gebyret er inkludert i terminbeløpet.
Termingebyr legges til på alle typer lån. Dersom du har flere smålån betaler du for administrering av alle lånene hver for seg. I slike tilfeller kan det lønne seg å samle lånene med refinansiering.
Hva er avdrag?
Avdrag er den delen av terminbeløpet som går til nedbetaling av selve lånet, uten renter og gebyrer. Størrelsen på avdraget varierer med lånetype og nedbetalingstid.
Hva er avdragsfrihet?
Avdragsfrihet betyr at du i en periode ikke betaler avdrag på lånet, for eksempel i 6 måneder. I denne perioden betaler du kun for kostnaden for å ha lånet, altså renter og gebyrer.
Hva er rente?
Rente kan defineres som godtgjørelse for lån eller utlån av kapital. Dersom du låner penger av banken, er renten kostnaden for å kunne låne de pengene. Vi skiller gjerne mellom nominell og effektiv rente, og fast og flytende rente.
Hva er nominell rente?
Nominell rente kan defineres som grunnrenten på lånet ditt, uten andre kostnader som etableringsgebyr eller termingebyr. Det er denne banken reklamerer med, så hvis banken har en rente på 3 %, er den nominelle renten 3 %.
Hva er effektiv rente?
Definisjonen på effektiv rente er grunnrente (nominell rente) pluss andre gebyrer og tilleggskostnader som følger med lånet. Med andre ord er dette den faktiske renten og kostnaden på lånet.
Hva er flytende rente?
Flytende rente betyr at rentenivået følger markedsrenten, og kan svinge både opp og ned. Dersom markedsrenten går opp vil du få høyere lånekostnader, og du vil få lavere lånekostnader dersom markedsrenten går ned. Historikken viser at det som regel lønner seg med flytende rente over tid.
Hva er fast rente?
Fast rente betyr at man binder renten slik at den forblir uendret for en avtalt periode, for eksempel i 3, 5 eller 10 år. Fast rente er et godt alternativ hvis man vil ha forutsigbarhet i lånekostnadene.
Hva er rentemargin?
Rentemargin er differansen mellom innlåns- og utlånsrente. Det vil si hva banken tar for å låne ut penger, og hva den selv må betale sine innskytere. Rentemarginen gir uttrykk for en bruttofortjeneste hos banken, altså hvor mye banken tjener på utlån.
Hva er rentefradrag?
Rentefradrag er en mulighet du som skatteyter har til å trekke gjeldsrenter fra inntekten. Rentefradraget er ubegrenset, det vil si at renter av all gjeld kan trekkes fra på selvangivelsen, også renter på lån til forbrukslån og avbetalingslån. Det kan ikke kreves rentefradrag for renter som har forfalt.
Nedbetaling av lånet
Her finner du ord og uttrykk som dreier seg om nedbetaling av lånet.
Hva er nedbetalingsplan?
En nedbetalingsplan hjelper deg med å planlegge tilbakebetalingen av lånet. Ofte setter banken opp en nedbetalingsplan for deg, men i noen tilfeller kan du som låntaker bestemme over nedbetalingstiden selv.
Hva er nedbetalingstid?
Nedbetalingstid, også kalt løpetid, er den perioden avtalen for nedbetaling gjelder. Det vil si tidsperioden fra et lån tas opp til det skal være nedbetalt (innfridd).
Hva er forskjellen på annuitetslån og serielån?
Annuitetslån betyr at du betaler det samme terminbeløpet gjennom hele låneperioden, gitt at renten er uforandret. Her blir rentebeløpet lavere og avdraget høyere etter hvert som du betaler ned lånet.
Serielån betyr at avdragene som betales hver måned er like store, mens rentene varierer med det resterende lånebeløpet. Her vil terminbeløpet være større i begynnelsen og mindre etter hvert som du betaler ned lånet.
Annuitetslån er det vanligste i Norge i dag fordi det er mer forutsigbart, men et serielån vil totalt sett være rimeligere fordi rentene blir mindre med tiden.
Hva er betalingstermin?
Betalingsterminen er den tidsperioden hvor terminbeløpet skal innbetales på. Det er typisk en måned, men kan også avtales kvartalsvis, halvårlig og årlig.
Hva er utbetalingsfullmakt?
En utbetalingsfullmakt er et dokument som gir banken rett til å nedbetale gamle lån, og samle alt i et nytt lån hos den nye banken. Utbetalingsfullmakt mottar du sammen med lånepapirene når du søker om refinansiering.
Hva betyr det å innfri lån?
Å innfri et lån betyr at du har nedbetalt det lånet du har tatt opp, og avslutter gjelden din.
Utfordringer med nedbetaling
Her finner du ord og uttrykk som dreier seg om utfordringer med å betale ned lånet.
Hva er inkassovarsel?
Inkassovarsel er en oppfølging av ubetalte terminbeløp etter at betalingsfristen er utløpt. Dersom beløpet ikke betales innen 14 dager, kan saken sendes til inkasso.
Hva er gjeldsordning?
En gjeldsordning kan innvilges dersom du har problemer med å betale gjelden din og ikke får gjort frivillige avtaler om nedbetaling med banken du har tatt opp lån i.
Ordningen går ut på å gi låntaker mulighet til å få kontroll over egen økonomi ved å få utsettelse på å betale hele eller deler av gjelden, gi avkall på renter eller kostnader, eller slette hele eller deler av lånet.
For å kunne ta opp nytt lån må gjeldsordningen være avsluttet.
Hva er utleggsbegjæring?
Utleggsbegjæring er noe man kan sende til namsmannen om noen skylder deg penger. Hvis kravet er gyldig, vil namsmannen gjennomføre en utleggsforretning slik at kravet kan bli tvangsinndrevet.
Hva er tvangssalg?
Tvangssalg kan defineres som tvunget salg av eiendom. Dette kan skje etter en lengre periode med inkasso der regningene ikke blir betalt og domstolen bestemmer at boligen skal selges for å dekke gjelden.
