Gjeldsgrad gir et bilde av din økonomiske situasjon og evnen du har til å håndtere gjeld. Skal du søke lån, er det en fordel at den er lav. Les mer om gjeldsgrad og hvordan redusere den her.
Hva er gjeldsgrad?
Gjeldsgrad er forholdet mellom total gjeld og årsinntekt. Dersom du søker lån, vil banken vurdere dette før du får et lånetilbud. Hvor mye gjeld du har i forhold til inntekt påvirker blant annet hvor mye du får i lån og hvilke rentebetingelser du blir tilbudt.
Hvordan beregne gjeldsgrad?
Formelen for gjeldsgrad er enkel:
1. Finn summen av all gjeld: Det inkluderer lån, kredittkortgjeld og annen gjeld du har.
2. Regn ut din årlige bruttoinntekt: Det vil si lønnen du får før skatt.
3. Del total gjeld på årlig bruttoinntekt: Gjeldsgrad = Gjeld / Årsinntekt
Eksempel
Hvis du har en årlig bruttoinntekt på 500 000 kroner og en samlet gjeld på 2,5 millioner kroner, vil gjeldsgraden din være 5.
Er du usikker på hvor mye usikret gjeld du har, kan du sjekke Gjeldsoversikt hos Uno Score. Tjenesten gir deg full oversikt over kredittkortgjeld, forbrukslån og andre tilgjengelige rammer – helt gratis!
Hva er høy gjeldsgrad?
I Norge er det Utlånsforskriften som legger føringer for bankenes utlånspraksis. Per i dag sier forskriften at man ikke skal ha mer gjeld enn fem ganger inntekt. Det betyr at bankene normalt sett ikke kan gi deg lån hvis gjeldsgraden din er over 5.
Slik reduserer du gjeldsgraden
Hvis du ønsker å kjøpe bolig, men har for mye gjeld, kan du ha en medlåntaker på lånet. Da vil gjelden fordeles mellom dere, og dermed bli lavere per person. Det samme gjelder hvis du låner med kausjonist.
En annen mulighet er å betale ned usikret gjeld. Har du flere dyre smålån kan det lønne seg å samle disse i ett lån. Du kan også få bedre betingelser ved å refinansiere gjeld til en annen bank. Pengene du sparer kan gå til nedbetaling av gjeld, slik at gjeldsgraden blir lavere.
Har du lite gjeld, men får fremdeles ikke lån?
Det er ikke bare gjeldsgraden som avgjør om du får lån eller ikke. Bankene må også ta stilling til andre kriterier, blant annet:
- Betjeningsevne: Hvor mye du sitter igjen med av månedslønnen etter at faste utgifter er trukket fra (bil, barn, bolig osv.). Med SIFOs kalkulator kan du regne ut ditt eget budsjett.
- Belåningsgrad: Søker du boliglån, kan ikke lånebeløpet overstige 85 % av boligens verdi. Det vil si at du må ha minst 15 % egenkapital.
- Kredittvurdering: Evnen din til å betjene mer lån basert på inntekt, gjeld og betalingshistorikk.
Har du betalingsanmerkning vil de fleste bankene gi deg avslag, uavhengig av gjeldsgraden din. I Uno Finans samarbeider vi imidlertid med banker som er villige til å hjelpe å få lån med inkasso.
Det er uforpliktende og helt gratis å søke lån hos oss!
