Vi har alle havnet i en situasjon der vi behøver penger raskt. Enten det er for å dekke uforutsette utgifter, gjøre ferdig oppussingen eller bestille en ny opplevelse, er det ikke alltid man har de nødvendige midlene tilgjengelig når behovet oppstår. Alternativet vil da være å låne penger uten sikkerhet, og et forbrukslån kan være løsningen. Men hva er forbrukslån og hva skiller det fra andre typer lån?
Hva er forbrukslån?
Et forbrukslån er først og fremst et lån uten sikkerhet. Det vil med andre ord si en avtale mellom en privatperson og en bank, hvor privatperson låner en avtalt sum med penger fra banken uten å stille sikkerhet til banken. Forbrukslån skiller seg dermed fra de fleste andre lån, da banken tar en større sjanse ved å låne ut pengene.
Hva brukes forbrukslån til?
En annen vesentlig forskjell mellom forbrukslån og lån med sikkerhet, er at du får raskt svar på søknaden og kan bruke pengene på det du selv ønsker. I praksis betyr det at du har stor fleksibilitet og kan få lån på dagen.
Det er flere ulike grunner til at noen velger å ta opp et forbrukslån, og det kan typisk være:
- Renovering og oppussing av bolig
- Kjøpe båt eller bil når man ikke får innvilget båt- eller billån
- Betale dyre reparasjoner som ikke dekkes av forsikringen
- Innkjøp av nye hvite- og brunevarer
- Fornye møbler
- Finansiere ferien
- Refinansiere kreditter og andre smålån
Hvorfor er forbrukslån så dyrt?
Når banken gir deg lån uten å ta noen av eiendelene dine i sikkerhet, betyr det større risiko for dem. Garantien for å få tilbakebetalt alt er mindre. På bakgrunn av det er renten ofte høyere på forbrukslån enn på lån med pant i bolig eller bil. Det er rett og slett for å dekke eventuelle tap.
Når er forbrukslån riktig?
Til tross for høyere renter, er det noen situasjoner der et forbrukslån vil være det beste alternativet:
Samle kreditter og andre usikrede lån
Mange tenker at det er bedre å ha kredittkortgjeld enn forbruksgjeld, men visste du at forbrukslån ofte har lavere rentekostnader enn kredittkort og de fleste andre kredittkjøp? Har du i tillegg flere kreditter kan det fort bli både dyrt og vanskelig å holde styr på. I slike tilfeller vil det være tids- og kostnadsbesparende å søke refinansiering for å samle all gjeld.
Hjelp til å betale regninger som haster
I utgangspunktet anbefaler vi aldri å ta opp et forbrukslån for å dekke regninger, men når uhellet først har skjedd kan det være et alternativ. Lønnen er gjerne på vei inn på konto, men flere av utgiftene er i ferd med å gå til inkasso. Hvis du ikke får innvilget en utsettelse, vil et forbrukslån fungere som en hjelpende hånd.
Uno Finans samarbeider dessuten med banker som tillater at du betaler ned forbrukslånet før tiden som er avtalt. Med andre ord kan du innfri lånet når du ønsker.
Låne penger raskt
Livet skjer, og noen ganger står vi overfor situasjoner der behovet for å låne penger haster. Det kan for eksempel være et sprukket vannrør på kjøkkenet. Hvis ikke forsikringen dekker det, vil det som regel lønne seg å finansiere rørleggerarbeidet før skadene blir mer omfattende.
Eller i tilfeller der bilen trenger reparasjon, og du ikke kan ta deg råd til å leie bil. Kan ikke forsikringen hjelpe deg her heller, vil et forbrukslån ofte være den rimeligste formen for å betale utbedringene.
Øke verdien på boligen
Et forbrukslån vil også være et godt alternativ når du har et ønske om å øke verdien på boligen, men møter motstand fra banken om å låne mer. Du vet at verdien vil øke, men siden du har boliglån inntil 85 % av boligens markedsverdi, vil ikke banken øke eksisterende lån.
På den måten kan du pusse opp kjøkkenet, fikse badet, bytte ut gulvet, reparere taket eller gjøre andre ønskelige justeringer, og senere bake inn forbrukslånet i boliglånet idet du har ny og høyere takst på plass.
Vær obs på at dette gjelder ved oppussing av eksisterende bolig. Uno Finans fraråder alle å ta opp forbrukslån for bruk av egenkapital i forbindelse med kjøp av ny bolig.
Hvor mye renter på forbrukslån?
Har du bestemt deg for å ta opp et forbrukslån, er det viktig at du undersøker betingelsene nøye og finner det beste alternativet for deg. Selv om det gjelder samme lånetype, vil du se store forskjeller i tilbudene fra de ulike bankene.
Noen utgir seg for å ha de beste rentene uten å faktisk kunne tilby det, mens andre reklamerer for nominell rente i stedet for effektiv rente. Det kan gi et galt inntrykk av hva som er best for deg hvis du ikke vet forskjellen.
Nominell rente tar kun for seg rentene på selve lånet, mens den effektive renten inkluderer både rentene på lånet i tillegg til gebyrer og andre kostnader som kommer med. Det er med andre ord den effektive renten som forteller deg hva du faktisk betaler, og det er derfor viktig at du alltid sjekker denne.
Uno Finans hjelper å finne det billigste forbrukslånet for deg
Alle ønsker naturligvis å finne det lånet med lavest rente, men hva er egentlig det billigste forbrukslånet for deg? Vi er alle forskjellige og får ulike tilbud basert på egen økonomi og livssituasjon. Det beste forbrukslånet for naboen din er ikke nødvendigvis det beste for deg.
Uno Finans vet hvor uoversiktlig og tidkrevende en slik prosess kan være, og hjelper deg derfor med å sammenligne tilbud fra flere banker. Du trenger kun å legge igjen en søknad hos oss, så kommer vi raskt tilbake med tilbud til deg. Det er selvfølgelig helt gratis og uforpliktende!
Hvordan få forbrukslån?
Benytt vår forbrukslån-kalkulator og søk her!
