Skal du finne det billigste forbrukslånet, må du sammenligne tilbud fra ulike banker. Det er mange banker som tilbyr forbrukslån i dag, og å finne det beste og billigste tilbudet for deg kan derfor være en tidkrevende og uoversiktlig prosess. For å hjelpe deg på veien har vi listet opp noen ting du bør tenke gjennom når du skal finne det rimeligste forbrukslånet tilpasset ditt behov.
Hva er forbrukslån, og hva kan det brukes det til?
I motsetning til lån med pant i bolig eller bil, er forbrukslån et lån uten sikkerhet. Det vil si at banken tar en større risiko ved å låne deg penger, og kompenserer det ved høyere renter enn på lån med sikkerhet.
Til gjengjeld kan du bruke forbrukslånet på akkurat det du vil. Når banken ikke forlanger eiendelene dine i pant, forlanger de heller ikke å vite hva du bruker pengene på. I tillegg er behandlingstiden på usikrede lån som regel mye kortere, og du kan forvente å få lån på dagen.
Derfor er det mange som tar opp et forbrukslån når de trenger penger umiddelbart. Uforutsette hendelser skjer iblant, og da har man gjerne behov for litt økonomisk bistand. Gjennomgående situasjoner der vi ser mange søker ekstra hjelp med finansiering er når
- man trenger penger til renovering og oppussing av bolig.
- man ønsker å kjøpe båt eller bil, men får ikke innvilget lån.
- man må legge ut for dyre reparasjoner som forsikringen ikke dekker.
- man har behov for nye hvite- og brunevarer.
- man ønsker å fornye møbler og interiør i hjemmet.
- man trenger hjelp med å finansiere ferien.
- man ønsker å refinansiere kreditter og andre smålån.
I noen tilfeller frarådes det imidlertid å ta opp forbrukslån. Et eksempel på et slikt tilfelle er til bruk av egenkapital i forbindelse med kjøp av ny bolig eller i perioder der du har problemer med å tilbakebetale allerede eksisterende gjeld.
Hvor mye kan jeg låne i forbrukslån?
I utgangspunktet kan du få mellom 10 000 kroner og 600 000 kroner i forbrukslån. Hvor mye du får innvilget kommer imidlertid an på din nåværende økonomi og livssituasjon. Du vil blant annet måtte oppgi følgende informasjon når du søker lån:
- Inntekter
- Utgifter
- Familiesituasjon
- Alder
- Eksisterende lån
- Annen gjeld
Basert på disse faktorene får du et tilbud som passer i forhold til din betjeningsevne. Det er viktig at du blir tilbudt et lån du kan betjene. Det skal tross alt være til hjelp – ikke skape mer problemer.
Hvem kan få forbrukslån?
I tillegg til at det blir gjort en helhetsvurdering av deg som låntaker, er det noen grunnleggende krav som må være oppfylt for at du skal kunne søke forbrukslån. Hvem som kan søke forbrukslån kan variere noe mellom de ulike tilbyderne, men vi ser at det gjelder for de aller fleste banker at du
- er over 20 år
- har en fast inntekt på over 120 000 kroner
- ikke har betalingsanmerkning
- har en registrert bostedsadresse i Norge og et norsk fødselsnummer
- har egen BankID og konto i en norsk bank
Hvor mye koster forbrukslån?
Et forbrukslån er naturligvis rimeligere ved lavere rente, men det er også andre faktorer som spiller inn på sluttsummen. Jo lengre du har et utestående beløp med løpende renter, desto større vil kostnadene bli. Velger du en lang nedbetalingsplan fordi det gir lavere månedsbeløp og er mer komfortabelt, vil det ofte være det samme som å velge det dyreste forbrukslånet. Derfor bør du ha kortest mulig nedbetalingsplan for å få det billigste forbrukslånet.
Hvordan få forbrukslån med lavest rente?
Det beste forbrukslånet er for de fleste det med lavest rente. Alle lånetilbud er individuelle og varierer mellom de ulike bankene. Det er ikke gitt at du blir tilbudt det samme som naboen din, og da gjelder det å vite hva du skal se etter for å finne forbrukslånet med lavest rente for deg.
Sammenlign tilbud fra flere banker
Til å begynne med, bør du innhente tilbud fra flest mulig banker og dermed se nøye på betingelsene. Selv om en bank reklamerer for en rente på 9,9% er det ikke gitt at du får den samme lave renten på forbrukslånet ditt.
Ønsker du hjelp til å forenkle prosessen, kan du helt gratis og uforpliktende fylle ut et av våre låneskjemaer. Dermed vil vi overta prosessen og sammenligne tilbud for deg. Vi sender deg det bestet tilbudet innen kort tid, og så er det helt opp til deg om du velger å benytte deg av det eller ikke.
Vit hvordan bankene gir lav rente
Banken vil gi deg et lånetilbud basert på en individuell vurdering av søknaden og deg som låntaker. Viser lønnsslipp og kredittsjekk at du har en sunn økonomi og god betjeningsevne, vil bankene se på det som lavere risiko å gi deg et usikret lån og på bakgrunn av det tilby deg en bedre rente.
Har du derimot gjeld fra før og søker om et lån som er tett opp mot terskelen for hva økonomien din kan tåle, vil tilbudet bære preg av at banken ser på lånetilbudet som en større risiko for dem.
Til tross for at måten bankene vurderer lånesøknader er lovregulert, har de store friheter til å skrive egne avtalevilkår. Du vil derfor se store ulikheter på hva bankene tilbyr, og derfor er det viktig å innhente tilbud fra forskjellige banker om du ønsker å få det billigste forbrukslånet.
Vær klar over forskjellen på nominell og effektiv rente
En annen viktig faktor i jakten på det billigste forbrukslånet, er å kunne skille mellom nominell og effektiv rente. Mange banker bruker den nominelle renten i markedsføringen, men den forteller deg kun hva renten er på selve lånet. Den effektive renten derimot, tar for seg både renten på lånet og alle andre kostnader som kommer i tillegg.
Huske at renter ikke er det eneste bankene kan ta seg betalt for
Det er imidlertid ikke bare renter bankene kan ta seg betalt for. Ofte kan det forekomme andre gebyrer og betingelser som gjør totalkostnaden høyere. Disse vilkårene kan være vanskelig å finne i jungelen av tall, og det er årsaken til at det kan være lurt å søke forbrukslån via låneagent.
Jobben vår i Uno Finans er å ha full oversikt over alle betingelser og vilkår, slik at du får et riktig bilde av hva forbrukslånet faktisk vil koste deg.
Sammenligne forbrukslån
Det er ingen hemmelighet at bankene ønsker å tjene penger på lik linje med andre. Når de skal gi deg sitt første tilbud på forbrukslån, altså et usikret lån der de ikke har noen garantier for å få tilbakebetalt alt, legger de ofte prisen litt høyere – rett og slett for å sikre seg litt mer ved eventuelle tap.
Uno Finans har brukt mangfoldige år på å bli godt kjent med bankene og samarbeider nå med dedikerte kontaktpersoner. Spar tid og innsats ved å la oss hjelpe deg å sammenligne tilbud og finne det billigste forbrukslånet tilpasset deg – helt gratis og uforpliktende!
Benytt vår kalkulator og finn det billigste forbrukslånet uten sikkerhet for deg. Svar får du innen kort tid!
Slik søker du lån via en finansagent
For oss er det viktig at søkeprosessen er rask og enkel. Vi kan derfor hjelpe deg å få forbrukslån på dagen, og alt du behøver å gjøre er følgende:
1. Kontakt oss Fyll ut søknadsskjemaet på våre sider og send det inn til oss.
2. Vi utfører en kredittsjekk Våre låneagenter foretar en kredittsjekk, slik at dette er klart sammen med lånesøknaden til banken. Deretter tar vi kontakt med deg for å få på plass nødvendig dokumentasjon.
3. Vi kontakter bankene Vi kontakter våre dedikerte behandlere i bankene med din søknad og finner frem til det beste tilbudet for deg.
4. Du får et tilbud Vi presenterer det beste tilbudet tilpasset din situasjon. Du velger selv om du vil godta eller ikke.
5. Godkjenn tilbudet For å få utbetalt pengene må du godkjenne tilbudet. Signer med elektronisk signatur (BankID) og overføringen vil ofte komme gjennom innen kort tid.
